|
一家推荐一家，借下家还上家，李女士所借的8000元贷款最终在7家贷款公司间依次流转，演变成50000元欠款。因难以还清贷款，李女士一度被7家贷款公司非法拘禁长达5天5夜。 今年3月，南充高坪警方侦破一起“套路贷”恶势力团伙案件，打掉3个“套路贷”犯罪团伙，抓获涉案人员三十余人。并联合工商、金融部门对辖区一栋写字楼内的近80家贷款公司进行了地毯式摸排整顿。
非法拘禁 贷款人遭贷款公司拘禁5天5夜
2017年12月14日，身背50000余元贷款的李女士被一家贷款公司“约谈”至公司，“商谈”还款事宜。当李女士到达公司后则没有出来，直到5天以后。期间，李女士遭到了多家不同贷款公司的联合催收。 “共有7家公司的人员轮流看守李女士，不让其离开，要求必须还钱才能走，且还一家或者还一部分都不行，要还就必须一起还清。”办案民警马鱼海介绍。过程中，李女士的老公也一直与贷款公司保持着联系，并期望能通过还价来降低还款金额，但遭到了拒绝。 直到12月19日，李女士老公才最后决定向警方报案。当日，警方在贷款公司内将李女士解救。 马鱼海介绍，解救出李女士后，李女士身后所涉的贷款公司也自然成了调查重点。“除了侦办非法拘禁一事，贷款公司本身也成了一个重要方面，特别是后期国家关于‘套路贷’的相关司法解释出台后，我们分析，李女士遭遇的正是套路贷。”
连环“套路” 借款8000经7家公司变50000
事实上，50000元贷款背后，李女士实际贷款金额仅有8000元。那她又是如何一步一步深陷其中的呢。马鱼海告诉成都商报记者，李女士从第一笔贷款到最后被非法拘禁，一共经历了7家贷款公司。
部分贷款材料
今年46岁的李女士由于生意亏损，资金困难，于2017年7、8月左右向南充高坪区一家名为“急速金融”的贷款公司贷款8000元，并签下了贷款合同，但该份合同李女士手中并未掌握。 之后，李女士还款逾期。难以还钱的情况下，“急速金融”则向李女士推荐了另一家“爱卡贷”贷款公司，称可以向该家公司借款来偿还之前的贷款。“这在他们行业里叫‘转单平帐’，借下家还上家，但由于她有逾期，即便借了下家的钱实际上也无法还完上家的。”马鱼海说。 在“转单平帐”操作下，李女士最终被贷款公司层层推荐，先后向“零置”、“诚吉家”、“兴本”、“鼎立”、“恒通”等多家从事着贷款业务的公司贷了款，一家欠一家，最终将8000元累积到了50000元。而这期间仅仅间隔4个多月时间。 李女士最终被7家贷款公司的欠款压倒，进而遭到非法拘禁。
联合执法 一栋写字楼内开着近80家贷款公司
在打击李女士所涉贷款公司过程中，警方梳理发现，其中部分公司已经提前分散或改头换面，最终将其中两家公司以及另一家涉嫌类似案件的“套路贷”贷款公司成功打掉，抓获嫌疑人30余人。 同时，警方综合此前接到的百余起与贷款相关的警情，发现小额贷款和车贷公司警情最为突出，摸排发现，该两类贷款公司长期盘踞在高坪区“明宇东方大厦”以及“来天写字楼”，而后者更是成为了当地人口中的“贷款楼”。“其中来天写字楼最多，有近80家。”马鱼海说。 随后，警方连同工商、金融部门对两栋大楼内的贷款公司进行了地毯式调查，发现，这些贷款公司长期擅自经营与其工商许可完全不符的金融房贷活动，因非法放贷，严重扰乱辖区金融秩序，因暴力讨债，经常与贷款人发生矛盾冲突。 “接着就对这些公司进行了清理整顿，特别是过程中警方打掉了其中的一些公司，也起到了震慑作用，部分公司随之便解散了。”马鱼海介绍。
解析“套路” 综合案件情况，以及对多家贷款公司的调查，警方向记者解析了贷款公司“套路贷”其中的连环之套。
套路一：一张身份证就可办理贷款
俗称“身份贷”，只凭一张身份证就可办理贷款，贷款公司以征信不良急需用钱者为对象，以“手续简单，当天放款”为诱饵吸引贷款。“借贷人一般都是银行征信不良难以借到钱，或者本身有欠债在亲朋处也难借到钱的人。”警方介绍，这时“身份贷”就是一个很大诱饵。
套路二：签假合同虚高债务
警方介绍，“贷款公司”的注册实际上多为咨询或服务类公司，一方面对外宣称贷款公司，另一方面又和贷款人签订服务协议、管理协议、委托扣款等方式伪装为中介公司，掩蔽非法责任。之后，在与借贷人签订合同时，借贷人“只管签字不能看内容”、“合同单方持有”，还会夹带多个如租房的“空白协议”,再以夹带“违约金”、“保证金”等陷阱条款。同时还会要求导出通讯录，以便催收使用。更重要的是，合同金额高于实际放款金额30%到50%。
套路三：“转单平帐”介绍借贷人借下家还上家
转单平账，贷款人无力偿还时，将其介绍到其他小贷公司贷款，或是将该贷款人的信息透露给其他公司设陷，由其他公司引诱贷款人贷款，平上一家公司的债务，同时在下一家公司新增了债务，如此恶性循环，贷款人连环中套，欠下高额累加债务。
套路四：暴力催收 专人专职催收
当借贷人逾期后，贷款公司会安排专人进行暴力催收，贷款公司还设有“法催部”，专职负责对逾期客户上门催收，称为法催。法催多为前科人员，他们常采用暴力或软暴力催收方式进行催收，即：电话短信轰炸、上门骚扰恐吓、跟踪限制人身自由。个别法催强行搜走受害人随身财物、转走微信零钱、抢夺受害人房产证。 摘自成都商报 | 
